Vergleichen wir es einmal mit Fußball und Sie könnten der Nationaltrainer eines kleinen Landes wie z.Bsp. Luxemburg sein. Wären die Siegchancen Ihres Teams in der Zukunft nicht wesentlich höher, wenn Ihnen bei der Auswahl der Spieler nicht nur Talente aus Luxemburg sondern die besten Fußballer der ganzen Welt zur Verfügung stünden? Und vergessen Sie nicht die Jungstars, die es in kürzester Zeit vom Jugendspieler in die Weltspitze schaffen…auch diese Talente könnten sofort von Ihnen verpflichtet werden! Da sind Titel doch vorprogrammiert, oder? Ähnlich verhält es sich mit der Auswahl geeigneter Fonds, ETFs oder Vermögensverwalter.
open-invest hat maßgeblichen Einfluss auf die tatsächliche Rendite, es bedeutet Entscheidungsfreiheit, denn alle Fonds mit EU-Pass stehen zur Verfügung, zusätzlich die internen Strategien bekannter Vermögensverwalter und Privatbanken, Durch die Aktualitätsgarantie werden auch zukünftig neu auf den Markt kommende Fonds automatisch in flexfolio wählbar. Zu keinem Zeitpunkt muss ein flexfolio-Anleger aus einer kleinen Liste mit z.Bsp. 150 Möglichkeiten wählen, die "ein Experte" zusammengestellt hat.
flexfolio verzichtet auf Einschränkungen, veraltet nicht und ermöglicht im Dialog zwischen Kunde und Berater die ideale Anpassung an die individuellen Vorstellungen - unbegrenzt oft und zu jeder Zeit.
Was unterscheidet flexfolio von einer herkömmlichen Fondspolice?
Herkömmliche Fondspolicen bieten Anlegern ein eher eingeschränktes Fondsuniversum mit häufig weniger als 70 und ganz selten mehr als 150 Fonds an. Zusätzlich ist die Anzahl der insgesamt in einem Vertrag platzierbaren Fonds meistens auf maximal 15 limitiert, Fondswechsel sind in der Regel nur zu einem einzigen Stichtag im Monat möglich. Hinzu kommt bei Rentenpolicen der Verfügungszwang durch eine Auszahlung oder regelmäßige Rentenentnahmen.
Im Gegensatz hierzu bietet flexfolio die Auswahl aus allen Fonds und ETFs mit EU-Pass, dazu zählen natürlich auch mehr als 200 Garantie- und Wertsicherungsfonds. Auch bei Art, Umfang und Häufigkeit der Verfügungen lässt flexfolio die vollständige Entscheidungsfreiheit dem Eigentümer der Werte - dem Kunden.
Was unterscheidet flexfolio von einem Depot?
Realisierte Gewinne aus Fondsdepots unterliegen seit 2009 der Abgeltungsteuer. Dies erfordert ein Umdenken bei Kunden und Beratern, denn für alle Transaktionen die nach dem 31.12.2008 stattfanden bzw. stattfinden und in der Folgezeit mit Gewinn wieder veräußert oder auch nur getauscht werden, reduzieren sich die Gewinne um 25% Quellensteuer zzgl. Soli und Kirchensteuer und zusätzlich um die Kosten bei der Wiederanlage (i.d.R. 3 bis 5 %). Eine „harte Strafe“ für einen Wechsel der Anlage. Hinzu kommt noch der Verlust aus dem Zinseszinseffekt. (Dies läßt sich
hier mit eigenen Vorgaben errechnen)
Bei flexfolio dagegen werden die Fondsanteile in einer rechtlich gesicherten fondsgebundenen Versicherung geführt. Der Wechsel der Anlagestrategie erfolgt ohne Abgeltungsteuer. Ausgabeaufschläge und Switchgebühren entfallen bei der Mehrzahl der Fonds vollständig. Der Zinseszinseffekt bleibt erhalten. Trotzdem sind Geldentnahmen jederzeit flexibel möglich und fallen unter die steuerlichen Regelungen des Alterseinkünftegesetzes.
Was unterscheidet flexfolio von einem Dachfonds?
Dachfonds verfolgen in der Regel eine an festen Grundsätzen orientierte Anlagepolitik. Die Entscheidung über Kauf bzw. Verkauf der jeweiligen Zielfonds obliegt ausschließlich dem Dachfondsmanager; weder Anleger noch deren Berater besitzen diesbezüglich ein Mitentscheidungsrecht.
flexfolio bietet Anlegern und deren Beratern mit open-invest die Entscheidungsfreiheit aus mehr als 5.000 Einzel- und Dachfonds, ohne Abgeltungsteuer. Ausgabeaufschläge und Switchgebühren entfallen bei der Mehrzahl der möglichen Fonds vollständig. Hinzu kommt die Aktualitätsgarantie. Das bedeutet, dass zukünftig neu hinzukommende Fonds mit EU-Pass automatisch in flexfolio wählbar werden. Dadurch bleibt einerseits die aktive Auswahlmöglichkeit dauerhaft erhalten und andererseits ist eine Anpassung an Sicherheits- und Chancenüberlegungen börsentäglich möglich.
Wie funktioniert die Übertragung bereits bestehender Fondsdepots bei Plattformen, Banken oder Investmentgesellschaften zu flexfolio?
Für Übertragungen steht das Formular "Übertragungsauftrag" zur Verfügung. Mit diesem Formular erteilen Sie den Auftrag, Ihre vorhandenen Fonds einzuziehen. Diese werden im eigenen Depot des Versicherers Bâloise (auch auf dessen Name) geführt und sind Ihrem flexfolio-Versicherungsvertrag zugeordnet, selbstverständlich als Sondervermögen.
Wie hoch sind die Mindestsummen für Neuinvestitionen und Nachzahlungen?
Erstinvestitionen in flexfolio sind ab 10.000 EUR, Zuzahlungen ab 2.500 EUR möglich. Wie zuvor bereits beschrieben ist es alternativ jedoch auch möglich, in flexfolio durch bereits bestehende Fonds -auch ohne zusätzliche Neuanlage- zu investieren.
